Assurance Vie
Le contrat de placement d’assurance vie est un incontournable outil d’épargne qui peut répondre à plusieurs objectifs: constitution d’un capital ou préparation de votre retraite et de votre succession.
C’est un outil qui permets d’épargner dans un cadre fiscal très favorable:
- vous épargnez librement, en fonction de vos disponibilités
- votre épargne est disponible à tout moment
- vous bénéficiez d’un cadre fiscal avantageux
CEGEAS vous accompagnera dans les opérations qui relèvent de la technique ‘assurance’ de cette enveloppe: Rédaction des clauses bénéficiaires, fiscalité des rachats, options et garanties associées, fiscalité des versements avant ou après 70 ans…
En ce qui concerne l’affectation des sommes à l’intérieur de votre contrat, elles peuvent se répartir en deux groupes: Les fonds sécurisés (dits ‘en Euros’, dont le capital est garanti mais le rendement limité); et les fonds en ‘Unités de Compte’, qui fluctuent au gré des marchés financiers.
L’affectation des fonds sur un contrat est à évaluer en fonction de votre profil, votre âge, vos projets...
Vous devez par ailleurs contrôler également la rédaction de la clause bénéficiaire tout au long de votre vie, et en particulier à l’occasion des évènements marquants (mariage, divorce…) afin d’être certain que la clause prévue au contrat soit toujours conforme à vos intentions réelles.